- Ejmi Tod je iz dugova od 15.000 funti izašla tako što je prvi put počela da vodi budžet i deli novac po jasnim pravilima. Danas ima i fond za hitne slučajeve od 3.000 funti i 5.000 funti na računu sa akcijama.
- Ključni koraci bili su pravilo 50/30/20, namenski fondovi za nepredviđene troškove i automatsko preusmeravanje novca na otplatu duga i štednju. Dugove je smanjivala metodom 'lavine', uz minimum na ostalim računima.
“Imam 35 godina, majka sam dvoje dece. Imala sam šest kreditnih kartica, uz kreditne račune otvorene na još nekoliko mesta.
Prethodno sam salda sa kartica bila prebacila u jedan veći kredit i zamalo ga otplatila, a onda shvatila da sam u međuvremenu nagomilala nova zaduženja i da mi je potrebno nova pozajmica.
Zarađujem solidno, a imamo i dobre ukupne prihode u domaćinstvu.
Međutim, nakon što mi se sin rodio 2015. godine, s novcem je i dalje bilo tesno, pa sam se oslanjala na kreditnu karticu za sve sitnice koje nisam mogla da uglavim u budžet”, piše Ejmi Tod za Dejli Mejl.
Nikada se nije radilo o velikim troškovima – uvek je to bilo nešto malo i lako se mogli opravdati, ali su se iznosi iz meseca u mesec tiho gomilali.
“Godinama sam sama sebi govorila da dobro baratam novcem zato što mi je kreditni rejting bio odličan, a ponude za prenos saldo stanja na nove kartice su neprestano stizale. Međutim, bila sam u minusu od 15.000 funti, ne računajući naš stambeni kredit (hipoteku).
Jedne noći sam shvatila da, nakon devet godina žongliranja, samo jedna promena u okolnostima naše porodice može da mi sruši celu ovu kulu od karata.
Dve stvari su me porazile: prvo, ako ne uspe sledeći prenos duga bez kamate, rate za hipoteku postaće neizdržive. Drugo, ako se rata hipoteke u isto vreme poveća, propali bismo potpuno.
Užasnuta, počela sam da tražim savete po Guglu i naišla na jednu knjigu koja me je oduševila. Naučila sam nešto što nikada pre nisam radila: kako da se ispravno bavim budžetom.
Kada sam počela to da primenjujem, sve se promenilo. Prvi put u životu iza sebe imam i ušteđevinu: fond za hitne slučajeve od 3.000 funti na gotovinskom računu i 5.000 funti na računu sa akcijama.
Evo kojih sam sedam jednostavnih koraka primenila da konačno otplatim svoje dugove.
1. Primenite pravilo 50/30/20
Najveća promena dogodila se kada sam prestala da nagađam i počela da delim novac u jasne kategorije pomoću pravila 50/30/20: polovina vašeg prihoda odlazi na osnovne troškove poput hipoteke i računa, 30 odsto ide na stvari u kojima uživate, a 20 odsto je rezervisano za štednju ili otplatu duga.
2. Nemojte samo štedeti – odvajajte novac u namenske fondove
Ranije bi me svaki neočekivani trošak – poput popravke automobila ili iznenadnog računa – odmah primorao da posegnem za kreditnom karticom. Sada svakog meseca odvajam novac u namenske fondove za očekivane, ali promenljive troškove: registraciju auta, novogodišnje poklone, rođendane i održavanje kuće. Kada ti troškovi dođu na naplatu, novac je već spreman i čeka, pa nema potrebe za zaduživanjem.
3. Pratite koliko novca odlazi na sitnice
Sitne kupovine – kafa za poneti, brza hrana u prolazu, sitnice koje usput ubacite u korpu – deluju bezazleno, ali na mesečnom nivou čine ogromnu stavku. Počela sam da pratim svaki pojedinačni trošak. To sam radila samo 30 dana, ali sam se šokirala kad sam videla koliko mi novca ode na nesvesne navike. Bilo mi je teško, ali sam se zahvaljujući tome trgla i uspela da uspostavim potpunu kontrolu nad novčanikom.
4. Automatizujte otplatu dugova i štednju
Čim mi legne plata, automatski preusmeravam definisane iznose na račune za otplatu dugova i na štedni račun. Kada novac sklonite sa primarnog računa prvog dana u mesecu, učite da živite sa onim što je preostalo, umesto da pokušavate da uštedite ono što ostane na kraju meseca (što obično bude nula).
5. Koristite metod „lavine” ili „grudve” za otplatu duga
Da bih se izborila sa šest kartica i raznim kreditnim računima, morala sam imati jasan plan. Fokusirala sam se na metod lavine – usmeravanje svih dodatnih sredstava na dug sa najvišom kamatnom stopom, dok sam za ostale plaćala minimum. Kada bih jedan dug svela na nulu, celokupan iznos preusmeravala sam na sledeći. Osećaj pobede kada zatvorite prvi račun daje ogromnu psihološku snagu da nastavite dalje.
6. Zamenite kupovinu pod stresom novim rutinama
Shvatila sam da sam kreditne kartice često koristila kao nagradu nakon napornog dana na poslu ili kao vid utehe pod stresom. Zamenila sam te navike besplatnim ili povoljnim alternativama koje pružaju jednak osećaj zadovoljstva – poput šetnje u prirodi, kupanja u punoj kadi ili spremanja omiljenog obroka kod kuće.
7. Otvoreno razgovarajte o novcu
Najveća promena bila je skidanje vela tajanstvenosti i stida. Otvoreno sam razgovarala sa suprugom o našim finansijama i postavili smo zajedničke ciljeve. Kada prestanete da krijete dugove i počnete da pričate o njima sa partnerom ili prijateljima, pritisak nestaje, a vi dobijate podršku koja vam je neophodna da istrajete do kraja.”
BONUS VIDEO: